Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Очень хотела прошлая Госдума совершить напоследок что-нибудь героическое и перенести срок введения закона об "автогражданке". Но президент запретил смягчать правила обязательного автострахования. Страховой бизнес - это ноу-хау российских центристов. Госстрой уже подготовил проект об обязательном страховании жилья, Грызлов предложил страховать все общественные мероприятия, Гордеев - продукты питания. Наступает тотальный прорыв партии власти к кошелькам населения через принудительные "страховые услуги".

Новая газета, 30 января 2004 г.

Карман-сюита

1252 просмотра

Страховые услуги как прорыв власти к кошелькам граждан

Как бы резвяся и играя цифрами
Очень хотела прошлая Госдума совершить напоследок что-нибудь героическое и перенести срок введения закона об обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО). Но президент не допустил героизма и резко осадил депутатов. Он запретил смягчать правила обязательного страхования ответственности автолюбителей. Страховщики назвали решение президента "реакцией здравомыслящего человека".
Ну еще бы страховщики были против! И торжество партии власти тоже легкообъяснимо. Ведь миллиарды долларов российских автолюбителей на дороге не валяются.
Главной особенностью закона ОСАГО является его стоимость - поразительная, с точки зрения арифметики. В 2002 году статистика знала: общая сумма ущерба от ДТП составила по России 6 миллиардов рублей. В стране числились около 30 миллионов автовладельцев. Разделив 6 миллиардов на 30 миллионов, получим цифру - 200 руб. в год. Однако разработчики закона вначале говорили о сумме в 300 - 400 рублей, затем остановились на 600 рублях. Такой ставки вполне хватало не только на все выплаты по "железу" и по "здоровью", но и на хороший доход страховых фирм.
Однако золотник этот оказался мал, и на всех уровнях власти началось жонглирование арифметикой. Директор Воронежского филиала Росгосстраха В. Таранченко сообщил, например, что с введением ОСАГО филиалу придется возмещать сплошные убытки за счет других видов страхования: "Сегодня в компании создан центр урегулирования убытков, что само по себе говорит о том, что убытки ожидаются немалые". Размеры их при "относительно небольшой" стоимости полиса - 2,5 - 3 тыс. руб. для "Жигулей" - он, правда, не назвал. Директор Воронежского филиала Русской страховой транспортной компании В. Карев в интервью "Воронежскому курьеру" воскликнул: "Дай бог, если страховые компании по результатам года сведут концы с концами! В России ежегодно гибнут на дорогах порядка 300 тысяч человек" и пожаловался на высокие страховые выплаты, которые якобы равны 15 тыс. руб. на одно ДТП.
Господин директор явно погорячился: по официальной статистике, в 2002 году на российских дорогах погибли 33 243 человека - слава богу, на порядок меньше. Есть, как видно, большие сомнения, что страховщикам будет так уж трудно свести концы с концами. Так было бы в том случае, если бы за год в ДТП попадала в среднем одна машина из шести. Но в 2002 году, по статистике, в ДТП попала одна машина из 163. Элементарный расчет для Воронежской области (600 тыс. единиц автотранспорта, 6822 ДТП в 2002 году) показывает: для полного покрытия страховых выплат достаточно страхового тарифа 171 рубль в год. Но ведь не 600!
Однако федеральные чиновники обращаются с арифметикой еще решительнее. Начальник Главного управления ГИБДД России генерал-майор Кирьянов выдал такую цифру убытков от ДТП за 2002 год: 180 миллиардов рублей. То есть число ДТП в России по сравнению с 2001 годом выросло на 12%, а убытки - в 30 раз! Чуть позже тот же самый Кирьянов заявил в "Российской газете", что сумма ущерба за 2002 год превысила аж 279 миллиардов рублей.
Ради чего затеяна эта эквилибристика с цифрами? С единственной целью: поглубже залезть в наш с вами карман.
Главным социально-экономическим достижением за время правления Путина объявлено восстановление докризисного уровня доходов населения. О том, что такое современная российская статистика, - разговор особый. Пока же согласимся, что уровень реальных доходов весны - начала лета 1998 года действительно восстановлен. Вопрос: а что мешало восстановить этот уровень четыре года назад, осенью 1999 года?
Вспомним, что представляла собой знаменитая "пирамида ГКО". Олигархи, "неравноудаленные" от Кремля, брали бюджетные деньги "взаймы" и тут же отдавали их назад в бюджет под огромные проценты. Долги государства росли, и в августе 1998-го расплачиваться стало нечем. Пирамида рухнула, и российской финансовой системе наступил дефолт.
Сбережения населения, по сути, украл клан высокопоставленных чиновников, которые играли в ГКО, и ни один из них даже не сел. Но нет худа без добра: в промышленность стали возвращаться финансовые ресурсы, которые раньше уходили на рынок ГКО. А реальные доходы населения - это часть ВВП, которую население получает за свой труд. После августовского дефолта российский ВВП, как известно, только рос, и реальные доходы должны были расти вместе с ним. Однако уровень их был восстановлен только через пять лет (!) - как подарок к очередным думским и президентским выборам.
 
В один карман влетает, из другого вылетает
В чем же причина? В какую черную дыру провалился прирост ВВП?
Дело вот в чем. Уровень доходов на самом деле восстановился только номинально: обязательные расходы россиян росли не просто опережающими, а ураганными темпами. За последние четыре года "центристская" Дума приняла столько непопулярных законов, что в любой цивилизованной стране хватило бы на несколько политических кризисов. Резко вырос уровень реального налогообложения населения, росли расходы на образование, здравоохранение, связь, транспорт. "Реформа ЖКХ" многократно повысила тарифы. Формально повышая доходы населения, российская власть другой рукой забирала большую часть своей подачки обратно. "Успехи" в социальной сфере подтверждались умелой статистикой, по данным которой число россиян, живущих за чертой бедности, постоянно уменьшалось. Но при этом расходы на оплату ЖКХ, здравоохранения и т. п. в прожиточном минимуме не учитывались.
Падение реальных доходов, получаемых населением через бюджетную систему, кажется на первый взгляд необъяснимым. Ведь огромные доходы бюджета страны - великое достижение, которое власть неизменно ставит себе в заслугу. Согласно анализу МВФ, рост доходов российского бюджета обеспечили высокие цены на нефть. Причем бюджетные доходы таких нефтяных стран, как Венесуэла, Азербайджан, Йемен, Камерун, Эквадор и даже Конго, росли темпами, значительно более высокими, чем у нас. Россия недотянула даже до среднего уровня, опередив лишь те страны, где хозяйничают нефтяные монстры типа British Petroleum, - Мексика, Габон, Алжир и Нигерия. Как бы то ни было, наш бюджет за последние пять лет получил дополнительно более 300 миллиардов долларов! И куда же делась сумма, равная 15 (!) федеральным бюджетам ельцинского периода?
Может, их получили регионы? Нет. Такого беспардонного ограбления федеральным Центром регионы еще не знали - больше половины доходов забирает сегодня центральная власть в свои закрома.
Промышленность? Да, первые год-полтора после дефолта предприятия вздохнули чуть свободнее. Затем власть отыграла свое, вдвое (!) увеличив масштаб налоговых изъятий.
Сельское хозяйство? Но именно в период 2001 - 2003 гг. в России заработал неизвестный прежде экономический феномен: цены на продукты питания растут при самых богатых урожаях одновременно с обнищанием крестьян.
Малый бизнес? Уже даже не смешно.
Может, Россия расплатилась по своим внешним долгам? Дополнительных нефтедолларов хватило бы погасить их полностью и как минимум дважды. Сегодня, однако, никто не знает точно, уменьшились ли внешние долги хотя бы на один-другой миллиард долларов. Вице-премьер Кудрин заявил в Давосе, что долги выплачиваются, и хорошо, что это происходит незаметно для населения. То есть неощутимо? Да так ли уж это хорошо?
А может, Российская армия стала могучей и непобедимой? Вот что сообщает журнал российского парламента "РФ сегодня": "В 2002 году Российское агентство по обычным вооружениям сдало армии одну БМП, два комплекса инженерного обеспечения войск, два боевых тренажера и три комплекта боевой экипировки военнослужащих".
Так куда же девались сотни миллиардов нефтедолларов? Остается единственный ответ: все потребила власть вместе с приближенным к ней "центристским" бизнесом.
 
Маржа крепка, и банки наши быстры
Происходящее в России производит впечатление экономической шизофрении. Центробанк ломится от золотовалютных резервов (72 миллиарда долларов - о рекорде сообщил сам президент, и не будем сейчас вспоминать о детских пособиях!), федеральный бюджет трещит от дополнительных доходов, банки плодятся, как кролики.
Но при этом ставка кредита промышленным предприятиям не опускается ниже 25 - 30% годовых. Если к ней прибавить налоги, получится от 60 до 90% поборов в год. Кто же сможет работать в таких условиях? В США, например, ставка кредита колеблется в районе 1 - 1,5% годовых, в Китае эта ставка для промышленности вообще стала отрицательной - доходит до минус 9%. В чем наш секрет?
"В нашей стране сложился особый тип паразитического капитала, который по сути своей является полностью антирыночным", - констатирует не кто иной, как О. Дерипаска. Уж Дерипаска-то знает, о чем говорит! И лишнее тому доказательство - страховой бизнес, который партия власти возвела прямо на наших глазах. Понять, что это бизнес исключительно паразитический, нетрудно: даже при тарифах на порядок выше нормы страховщики кричат об убытках. Ну не могут они работать в рыночной экономике - и все тут. Однако именно эти принципиально антирыночные силы доминируют сегодня в российской власти и в экономике.
 
Стойте справа, проходите слева
Исследование Института открытой экономики выглядело бесконечно скучным: "Описать с помощью статистических методов основные факторы, характеризовавшие процесс принятия решений в области экономического законотворчества". Какого нормального человека может интересовать статистический анализ поименного голосования депутатов? Но результаты оказались невероятно любопытными.
Основных направлений размежевания получилось два. Первое - по оси "экономическая политика". Все вроде бы логично: правые (СПС, "ЯБЛОКО") - справа, левые (коммунисты и аграрии) - слева. А где же наши "центристы", ОВР и "Единство"? И вдруг выяснилось: нет у нас центристов. Вообще не было в III Государственной Думе никакого центра!
А где же находятся те, кто называет себя "центристами"? А находятся они в том самом "правом", которое на мировом политическом сленге именуется двумя терминами - "ультра" и "бешеные". Правее только стенка! Олигархическая СПС по сравнению с "Единой Россией" - розовая. "ЯБЛОКО" на фоне "ЕдРа" - ярко-красное. Это научно установленный факт: российские центристы - самая махровая ультраправая неолиберальная партия, какую только можно себе представить.
Готовность идти на любые, самые драконовские "непопулярные меры" - предмет особой гордости, фирменный знак центристов; их, если угодно, идеология. "Госдума перестала заниматься популизмом", - заявила приехавшая в Воронеж Л. Слиска. "Единой России все-таки удалось подняться над определенным уровнем популизма, не скатиться к популизму, а принимать ответственные решения, брать на себя ответственность", - это уже агитирующий за центристов.
Второе направление размежевания проходит по оси "роль государства в экономике". Опять вроде бы ничего удивительного: правые (СПС и "ЯБЛОКО") выступают за ограничение роли государства, левые - за регулирование экономики. А наши центристы? А они слева! У стенки. И коммунисты на их фоне выглядят просто записными либералами.
Ерунда какая-то, так не бывает! - скажет любой политолог. И будет прав. С точки зрения нормальной политологии - не может. Вспомним неолиберальную теорию. Даже здесь "непопулярные меры" (в теории, во всяком случае) должны "компенсироваться" полной свободой в сфере предпринимательства. Иного не дано.
Кому-то, может, и не дано, но современные российские центристы могут все. Видимо, именно поэтому у них так до сих пор и нет внятной партийной программы. Чтобы никто не увидел этот великий железнодорожный ужас, когда вагоны одного поезда едут в разные стороны и по разным колеям.
 
Застрахуют со всех сторон
В России создается принципиально новая, неизвестная человечеству социально-экономическая система, сочетающая в себе крайние черты капитализма и коммунизма одновременно. Бешеный неолиберализм (в смысле непопулярных мер и свободы "приближенного" капитала) и полная власть государства над "равноудаленным" бизнесом - в одном флаконе! Административно-командный рынок. Как если бы трудовые армии Льва Троцкого создавали прибавочную стоимость семейному клану господ Ротшильдов.
При Ельцине власть в неолиберальном угаре просто бросила население на произвол судьбы и занялась дележом собственности. Сегодня власть о населении вспомнила. Вернее, вспомнила о тех деньгах, которые у него имеются.
В разных источниках неоднократно упоминалось о 700 миллиардах на рублевых счетах граждан. Выстроить экономическую систему, при которой эти деньги могли бы работать, центристы не умеют. А взять хотят. И брать будут со всех. Столько, сколько сами насчитают. С помощью собственной статистики.
Закон об автостраховании - не случайность. "Страховой бизнес" - это ноу-хау российских центристов. Такая рыночная ниша: Госстрой уже подготовил проект об обязательном страховании жилья, Грызлов предложил страховать все общественные мероприятия, Гордеев - продукты питания. В целом же наступает тотальный прорыв партии власти к кошелькам населения через принудительные "страховые услуги". Не прячьте ваши денежки! Не поможет.
 
Владимир БРЕНДЕЛЕВ, экономист, Александр ЯГОДКИН, соб. корр., Воронеж

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »